Transférer un PEA vers Boursorama (désormais BoursoBank) est une démarche entièrement gérée en ligne, sans avoir à contacter son ancienne banque directement. Le point qui bloque le plus souvent n’est pas la procédure elle-même, mais la composition du portefeuille : certains titres ne peuvent pas être repris tels quels, et le découvrir en cours de route retarde tout. Voici comment anticiper chaque étape, des prérequis aux délais réels.
Ce que le transfert de PEA préserve – et ce qu’il ne change pas
Le transfert de PEA n’est ni un retrait ni une clôture. La date d’ouverture fiscale, le total des versements et tous les compteurs fiscaux sont conservés à l’identique. Concrètement, si votre PEA a été ouvert il y a quatre ans, il restera ouvert depuis quatre ans après le transfert chez BoursoBank.
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Ce point est décisif si vous approchez du seuil des cinq ans, au-delà duquel les retraits deviennent exonérés d’impôt sur les plus-values. Clôturer pour rouvrir ferait repartir le compteur à zéro.
Un transfert partiel – espèces seules ou titres seuls – n’est pas possible. Le PEA se transfère en bloc, compte espèces et compte titres ensemble.
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Vérifier son portefeuille avant de lancer le transfert PEA
C’est l’étape que les concurrents mentionnent en bas de page, mais qui mérite d’être traitée en premier. Avant de signer quoi que ce soit, passez en revue chaque ligne de votre portefeuille.
Deux catégories posent problème : les titres non cotés et les titres étrangers non compatibles. BoursoBank prévoit un traitement spécifique pour les titres non cotés, avec des frais dédiés qui s’ajoutent au transfert standard. Pour les titres détenus sur des marchés étrangers, BoursoBank distingue explicitement les transferts « vers ou depuis l’étranger » dans son aide en ligne, ce qui peut relever d’un parcours différent du transfert classique entre établissements français.
La démarche concrète : listez toutes vos lignes, vérifiez leur statut (coté / non coté, France / étranger) et contactez BoursoBank avant de lancer la procédure pour confirmer l’éligibilité de chacune. Un titre incompatible peut bloquer le transfert à mi-chemin.
Les frais de transfert : ce que facture l’établissement d’origine
BoursoBank ne facture rien pour recevoir votre PEA. En revanche, votre banque actuelle applique généralement des frais de sortie, dont le montant varie selon l’établissement et le nombre de lignes transférées.
BoursoBank rembourse ces frais à hauteur de deux fois le montant facturé par l’établissement d’origine. Ce remboursement s’applique sous conditions – vérifiez les modalités exactes sur la page dédiée au moment de votre demande, les conditions commerciales pouvant évoluer.
Le nombre de lignes dans votre portefeuille joue directement sur le montant facturé par votre ancienne banque, puisque les frais sont souvent calculés par ligne. Un portefeuille de quinze lignes coûte donc plus cher à transférer qu’un portefeuille de trois ETF. C’est un paramètre à prendre en compte si vous envisagez de rationaliser vos positions avant le transfert.
Les étapes concrètes du transfert vers BoursoBank
La procédure se déroule entièrement depuis l’espace client BoursoBank, sans démarche à effectuer auprès de l’établissement que vous quittez.
- Ouvrir un compte BoursoBank si vous n’en avez pas. Le PEA ne peut être ouvert qu’après l’ouverture du compte courant. Si vous êtes déjà client, passez directement à l’étape suivante.
- Ouvrir un PEA « par transfert » chez BoursoBank. Lors de l’ouverture du PEA, précisez qu’il s’agit d’un transfert entrant et non d’une ouverture classique. Ce point est important : une ouverture standard crée un nouveau plan sans lien avec l’ancien.
- Accéder au service « Mobilité Bourse » dans l’espace client. C’est depuis cette section que vous initiez la demande de transfert. Vous aurez besoin de l’IBAN du compte espèces de votre PEA actuel.
- Renseigner l’IBAN du PEA à transférer et signer le mandat électroniquement. BoursoBank se charge ensuite de contacter votre établissement d’origine pour déclencher le transfert. Vous n’avez rien à envoyer par courrier, la procédure est entièrement dématérialisée.
- Surveiller l’avancement depuis l’espace client. BoursoBank prend en charge les échanges avec l’établissement d’origine. Le délai entre la signature du mandat et la finalisation effective varie selon la réactivité de votre banque actuelle.
L’IBAN du PEA – et non celui de votre compte courant – est l’information clé à récupérer avant de commencer. Certaines banques ne l’affichent pas directement dans l’application mobile : il peut falloir appeler ou télécharger un relevé spécifique.
Délais réels et période de blocage des titres
Pendant toute la durée du transfert, votre portefeuille est immobilisé. Vous ne pouvez ni acheter, ni vendre, ni arbitrer les positions concernées. C’est la contrainte opérationnelle la plus concrète du processus.
Le délai de transfert dépend en grande partie de la réactivité de l’établissement d’origine. La durée observée varie entre quelques semaines et plusieurs semaines selon les cas, selon le volume de titres et la charge administrative de votre ancienne banque au moment de la demande.
Il n’existe pas de délai réglementaire uniforme qui s’imposerait à tous les établissements de la même façon – la durée effective entre une banque en ligne réactive et une banque de réseau peut être significativement différente.
Si vous avez des positions sensibles au timing (options, warrants, produits à échéance courte), le transfert n’est pas le bon moment pour les conserver. Mieux vaut les liquider avant de lancer la procédure.
Récapitulatif des points à vérifier avant de signer le mandat
Avant de valider la demande de transfert dans le service Mobilité Bourse, trois vérifications réduisent le risque de blocage :
- Confirmer l’éligibilité de chaque ligne auprès de BoursoBank, notamment les titres non cotés et les titres étrangers.
- Récupérer l’IBAN exact du compte espèces de votre PEA actuel (distinct de l’IBAN de votre compte courant).
- Vérifier les frais de sortie de votre établissement actuel pour estimer le remboursement attendu.
La procédure en elle-même est simple. Ce sont les imprévus en amont – un titre non coté oublié, un IBAN introuvable, une position à échéance courte bloquée pendant le transfert – qui créent les mauvaises surprises que l’intitulé de votre recherche cherche précisément à éviter. Traiter ces points avant de cliquer sur « Initier le transfert » rend l’opération nettement plus fluide.
